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Robo Advisory – die neue Form der Geldanlage

Robo Advisory

Robo Advisory – die neue Form der Geldanlage

Robo Advisory - ein neuer Begriff schwirrt durch die Finanzwelt. Doch was steckt dahinter, welche Unterschiede existieren bei den verschiedenen Anbietern und wie sind die Zukunftsaussichten dieser noch jungen Branche? Dieser Beitrag gibt ein paar Einblicke.

Robo Advisory – dieser Begriff steht für automatisierte (Robo) online Finanzberatung (Advisor). Eine junge Branche, die, glaubt man den Schätzungen der leitenden Finanz-Manager, im deutschen Sprachraum bald einen Milliardenmarkt abdecken wird. Die Grundidee dahinter ist einfach: statt teuren und unzuverlässigen Finanzberatern, denen viele Anleger gerade seit der letzten Finanzkrise ohnehin nicht mehr trauen, werden Computer für die Beratung eingesetzt. Algorithmen berechnen also, welche Produkte ein Sparer oder Anleger braucht und kommen dabei ganz ohne Fehler und Emotionen aus. Mit wenigen Klicks kann ein Anleger sich so einen maßgeschneiderten Anlagevorschlag zusammenstellen lassen. Aber kann das denn funktionieren? Sehen wir weiter.

Robo Advisory - hat dieses Geschäftsmodell Zukunft?

Glaubt man Branchenkennern, hat diese Art von Finanzdienstleistung hat mit Sicherheit Zukunft. Nicht umsonst versuchen derzeit immer mehr große Marktteilnehmer wie Banken in dieses Geschäftsfeld vorzudringen. Computer garantieren Objektivität und gewährleisten niedrigere Gebühren als bei der Hausbank. Doch wie sieht es bei der Produktqualität aus? Welche Anlagen werden empfohlen? Und hier sehen fachkundige Kritiker einige Probleme. Denn alle Anbieter im deutschen Sprachraum investieren die Kundengelder passiv. Das bedeutet, dass Standardprodukte wie Fonds oder ETFs gekauft und je nach Risikoneigung des Kunden unterschiedlich gewichtet und bei Bedarf umgeschichtet werden.

Robo Advisory und Risikomanagement

Obwohl die Anbieter ein professionelles Risikomanagement dahinter versprechen, muss dem Kunden klar sein, dass er im Prinzip „den Markt“ (Dax, Dow Jones etc.) kauft. Das bedeutet etwas präziser ausgedrückt, dass seine Anlage mit dem Gesamtmarkt (zum Beispiel mit dem US S&P 500 Index) stark korreliert. In guten Zeiten – so wie in den letzten Jahren - macht so eine Anlage natürlich Spaß. Aber was geschieht bei einer mehr oder weniger starken Korrektur oder bei einem Crash? Denn nach mehr als 8 Jahren mit stark steigenden Börsenkurse sollte man so ein Szenario jederzeit wieder auf der Rechnung haben. Dieser Elchtest steht den Anbietern noch bevor.

Eine Anlage mit einem Robo Adviosor ist trotzdem sicher eine bessere Wahl als Festgeld oder (teure) Fonds. Aber trotzdem bleibt der Nachgeschmack, dass ein klassisches Robo Advisory Investment ein unzureichendes Chance/Risikoverhältnis bietet. Denn die Renditen liegen zwar über dem allgemeinen Zinsniveau, aber das Risiko ist ebenso deutlich höher. Denn nach jahrelang gestiegenen Kursen ist es vermutlich nicht die beste Idee, jetzt noch in eine Anlage zu gehen, die weitgehend mit den Börsenkursen korreliert.

Robo Advisor moommoc und die Vorteile

Einen anderen Weg geht moomoc. moomoc ist der einzige Robo Advisor weltweit, der die Kundengelder über die Censeo ausschließlich und direkt in Einzelaktien investiert und darüber hinaus aktives Portfolio Management betreibt. Der Unterschied mag einem Laien nicht sofort ins Auge springen, doch aufgrund der aktiv gemanagten Portfolios bietet sich dem Anleger damit ein ganz anderer Chance/Risikoverhältnis als bei den klassischen Robo Advisor.

Durch gezieltes Stock Picking und kürzere Behaltedauer können die moomoc Aktienanlagen die Märkte schlagen. Eine hohe Handelsfrequenz (moomoc verfolgt explizit keinen Buy & Hold Ansatz) ermöglichen es dem Anleger auch in Zeiten fallender Kursen Renditechancen zu nutzen. Da moomoc mit professionellen Partner zusammen arbeitet, macht ein „Hin und Her“, wie es eine alte Börsenweisheit fälschlicherweise behauptet, die Taschen also keineswegs leer. Im Gegenteil. Die Gebührenbelastung ist nämlich sehr gering und das rasche Anpassen der Kundendepots an aktuelle Gegebenheiten bringt bessere Gewinnchancen. Weiterhin bietet eine Streuung auf verschiedene Länder, Branchen oder Sektoren zusätzliche Stabilität für die Kundendepots.

Mehr Vorteile finden Sie hier

Darüber hinaus besteht die Möglichkeit, in mehrere verschiedene Systeme zu investieren, was das Risiko zusätzlich glättet. Bei moomoc kann der Anleger ab Euro 10.000 investieren. Dafür erhält er sein persönliches Aktien Depot, in das er täglich Einsicht nehmen kann und das eine höhere Einlagensicherung aufweist als die Konten seiner Hausbank. Volle Transparenz ist somit gewährleistet und diese Form der Geldanlage bietet jene die Flexibilität, die man heute braucht. So können jederzeit ohne Zusatzgebühren Ein- und Auszahlungen getätigt werden und darüber hinaus existieren keinerlei Bindefristen für das Investment. Das die Kontoeröffnung und die Kontoführung beim moomoc Partner Interactive Brokers gratis sind, ist selbstverständlich. Ebenso ist ein Produktwechsel mit keinerlei Mehrkosten verbunden.

Obige Grafik zeigt das Chance/Risikoverhältnis der moomoc Aktien-Strategien. Derzeit werden auf der moomoc Plattform bis zu 20 verschiedenen Risikoklassen angeboten, die auffällige Namen wie Perseus, Sirius oder Aurora tragen. Zur Erklärung: je weiter oben eine Strategie auf dieser Matrix aufgelistet ist, desto höhere Renditechancen bietet sie dem Anleger. Je weiter rechts sich eine Strategie befindet, desto mehr Risiko muss man in Kauf nehmen. Dabei gilt die Grundregel: je mehr Risiko man eingeht, desto höher sind die Renditechancen. Aber dies gilt ohnehin für jeder Form der Geldanlage.

Interessantes Detail auf dieser Matrix: als Vergleich wurde eine Anlage mit einem ETF in den Dax und eine Anlage in den US S&P 500 in diese Matrix mit aufgenommen. Auffällig ist das schlechte Chance/Risikoverhältnis dieser beiden Indizes im Vergleich zum moomoc Anlageuniversum.

Robo Advisory - Fazit

Robo Advisor sind ein echtes Zukunftsthema und in wenigen Jahren wird Geldanlage mit Robos genau so selbstverständlich sein wie heute Online Banking. Dabei gilt es die Anbieter genau unter die Lupe zu nehmen. Der Anleger muss sich fragen, was er eigentlich genau von einer Geldanlage erwartet. Gibt er sich mit billigen Standardprodukten wie ETFs zufrieden, wählt er klassische Robo Anbieter, mit dem Wissen, von einer guten Börsenentwicklung abhängig zu sein. Will er individuelle Strategien, die sich vom Marktgeschehen entkoppeln und die darüber hinaus hohe Renditechancen ermöglichen, ist er bei moomoc besser aufgehoben. Doch diese Wahl muss der Anleger selber treffen, hier hilft ihm kein Robo Advisor weiter.

Produktübersicht

Online Beratung: in Kürze

 

Über den Autor:

Thomas Vittner ist Co-Founder und Geschäftsführer von moomoc.

Seit 2001 ist er Aktienhändler, Speaker und Börsen Bestseller Autor

Zu erreichen ist er über thomas.vittner [at] moomoc.com


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