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Robo Advisory – die neue Form der Geldanlage

Robo Advisory

Robo Advisory – die neue Form der Geldanlage

Robo Advisory - ein neuer Begriff taucht seit ein paar Monaten gehäuft in der Finanzwelt auf. Was steckt hinter dieser noch recht jungen Branche, welche Unterschiede existieren bei den verschiedenen Anbietern und kann der Anleger der Sache vertrauen? Dieser Beitrag gibt ein paar interessante Einblicke.

Robo Advisory steht für automatisierte (Robo) Finanzberatung (Advisor). Eine Branche, die, glaubt man den Schätzungen der führenden Finanz-Experten, im deutschen Sprachraum bald einen Milliardenmarkt abdecken wird. Die Grundidee dahinter ist einfach: statt teuren und unzuverlässigen Finanzberatern, denen viele Anleger gerade seit der letzten Finanzkrise ohnehin nicht mehr trauen, werden Computer für die Beratung eingesetzt. Algorithmen berechnen also, welche Produkte ein Sparer oder Anleger braucht und kommen dabei ganz ohne Fehler und Emotionen aus. Mit wenigen Klicks kann ein Anleger sich so einen maßgeschneiderten Anlagevorschlag zusammenstellen lassen. Aber kann das denn funktionieren? Sehen wir weiter.

Robo Advisory - hat dieses Geschäftsmodell Zukunft?

Glaubt man Branchenkennern, hat diese Art der Finanzdienstleistung mit Sicherheit Zukunft. Nicht umsonst versuchen derzeit viele Banken in dieses Geschäftsfeld vorzudringen. Computer garantieren Objektivität und gewährleisten niedrigere Gebühren als bei der Hausbank. Doch wie sieht es bei der Produktqualität aus? Welche Anlagen werden empfohlen? Und hier sehen fachkundige Kritiker einige Probleme. Denn so gut wie alle Anbieter im deutschen Sprachraum investieren die Kundengelder passiv. Das bedeutet, dass Standardprodukte wie Fonds oder ETFs gekauft und je nach Risikoneigung des Kunden unterschiedlich gewichtet und bei Bedarf umgeschichtet werden. Das muss per se nicht schlecht sein, hat aber einige Nachteile.

Robo Advisory und Risikomanagement

Obwohl die Anbieter ein professionelles Risikomanagement versprechen, muss dem Kunden klar sein, dass er im Prinzip „den Markt“ (Dax, Dow Jones etc.) kauft. Das bedeutet etwas präziser ausgedrückt, dass seine Anlage mit dem Gesamtmarkt (zum Beispiel mit dem US S&P 500 Index) stark im Gleichklang läuft (korreliert). In guten Zeiten – so wie bis Anfang 2018 - machte so eine Anlage Spaß. Aber was geschieht bei einer mehr oder weniger starken Korrektur oder bei einem Crash? Denn nach mehr als 9  Jahren mit stark steigenden Börsenkurse sollte man so ein Szenario jederzeit auf der Rechnung haben. Bei einem erster Elchtest, der Ende Januar 2018 begann, versagten fast alle Anbieter kläglich, wie die nachfolgende Renditetabelle zeigt. Bis auf moomoc sind heuer alle Anbieter negativ, obwohl der Aktien Robo Advisor auf Österreich eben nicht auf ETFs sondern auf Einzel Aktien Titel setzt und damit auch höhere Schwankungen der Anlagen aufweist.

Robo Rendite 2018

Quelle: www.brokervergleich.de & www.moomoc.com

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Eine Anlage mit einem Robo Adviosor ist jedoch trotz dieses "Durchhängers" mit Sicherheit eine bessere Wahl als Festgeld oder (teure) Fonds. Aber trotzdem bleibt der Nachgeschmack, dass ein klassisches ETF  Robo Advisory Investment ein unzureichendes Chance/Risikoverhältnis bietet. Denn die Renditen liegen zwar, wenn man etwas weiter zurückblickt, über dem allgemeinen Zinsniveau, aber das Risiko ist jedoch ebenso deutlich höher, wie man oben sieht. Denn nach jahrelang gestiegenen Kursen ist es vermutlich nicht die beste Idee, jetzt noch in eine Anlage zu gehen, die weitgehend mit den Börsenkursen korreliert.

Robo Advisor moomoc und die Vorteile für Anleger

Einen anderen Weg geht moomoc. moomoc ist der einzige Robo Advisor, der die Kundengelder über seine Vermögensverwaltung Censeo ausschließlich und direkt in Einzelaktien investiert und darüber hinaus aktives Portfolio Management betreibt. Der Unterschied zu passiven ETF Anlagen mag einem nicht sofort ins Auge springen, doch aufgrund der aktiv gemanagten Portfolios bietet sich dem Anleger ein ganz anderer Chance/Risikoverhältnis als bei den klassischen ETF Robo Advisor. Das das in der Praxis sehr gut funktioniert, sehen Sie in der nachfolgende Grafik, die die Renditen von Mai 2017 - Ende März 2018 zeigt. Auch hier ist moomoc Dank seines überlegenen Ansatzes führend.

Robo Rendite Mai17/März18

Quelle: www.brokervergleich.de & www.moomoc.com

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Während in den letzten 10 Monaten gerade mal 2 Robo Advisor eine (kleine) positive Rendite erwirtschaften, liegen die moomoc Strategien komfortabel im Plus. Durch gezieltes Stock Picking und kürzere Behaltedauer können die moomoc Aktienanlagen also die Mitbewerber schlagen und hier sind alle Kosten und Gebühren bereits enthalten. Eine hohe Handelsfrequenz (moomoc verfolgt explizit keinen Buy & Hold Ansatz) ermöglichen es dem Anleger auch in Zeiten fallender Kursen Renditechancen zu nutzen. Da moomoc mit professionellen Partner zusammen arbeitet, die günstige Börsenhandelsspesen verrechnen, macht ein „Hin und Her“, wie es eine alte Börsenweisheit fälschlicherweise behauptet, die Taschen also keineswegs leer. Im Gegenteil. Die Gebührenbelastung ist nämlich sehr gering und das rasche Anpassen der Kundendepots (tägliches Rebalancing) an aktuelle Gegebenheiten bringt bessere Gewinnchancen. Weiterhin bietet eine Streuung auf verschiedene Länder, Branchen oder Sektoren zusätzliche Stabilität für die Kundendepots.

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Darüber hinaus besteht bei moomoc die Möglichkeit, in verschiedene Aktien Systeme zu investieren, was das Risiko zusätzlich streut. Bei moomoc kann der Anleger ab Euro 10.000 dabei sein. Dafür erhält er sein persönliches Aktien Depot, in das er täglich Einsicht nehmen kann und das eine höhere Einlagensicherung aufweist bei den Mitbewerber. Volle Transparenz ist aufgrund eines sich zweimal täglich aktualisierten Anlageuniversums darüber hinaus gewährleistet. Und wie hält es der Mitbewerb in Sachen Rendite Transparenz? Wenn überhaupt finden Sie bei den meisten Anbieter nur stark verzögerte Performance Darstellungen.

Weiterhin können bei moomoc jederzeit ohne Zusatzgebühren Ein- und Auszahlungen getätigt werden und darüber hinaus existieren keinerlei Bindefristen für das Investment. Das die Kontoeröffnung bei moomoc gratis ist, ist selbstverständlich. moomoc selbst verrechnet für seine Dienstleistung eine jährliche Verwaltungsgebühr von 1.95% (bereits inkl. UST) und eine performanceabhänigige Gewinnbeteiligung von 20%. Damit liegt der Aktien Robo Advisor zwar von den Kosten her etwas über den meisten anderen Anbieter, aber wenn man Preis & Leistung vergleicht - sich also die Renditen in Erinnerung ruft - wird rasch klar, das sich moomoc mehr als lohnt.

Ebenso ist ein Produktwechsel mit keinerlei Mehrkosten verbunden. Und die moomoc Strategien selbst? Wie steht es um das Chance/Risikoverhältnis, denn schließlich investiert moomoc in Einzeltitel. Ist das nicht mit mehr Risiko verbunden als ein Investment in einen ETF, beispielsweise in dem sich der Anleger "den Dax kauft"?

Obige Grafik zeigt das Chance/Risikoverhältnis der moomoc Aktien-Strategien. Derzeit werden auf der moomoc Plattform bis zu 20 verschiedenen Risikoklassen angeboten, die auffällige Namen wie Perseus, Sirius oder Aurora tragen. Zur Erklärung: je weiter oben eine Strategie auf dieser Matrix aufgelistet ist, desto höhere Renditechancen bietet sie dem Anleger. Je weiter rechts sich eine Strategie befindet, desto mehr Risiko muss man in Kauf nehmen. Dabei gilt die Grundregel: je mehr Risiko man eingeht, desto höher sind die Renditechancen. Aber dies gilt ohnehin für jeder Form der Geldanlage.

Als Vergleich wurde eine Anlage mit einem ETF in den Dax und eine Anlage in den US S&P 500 in diese Matrix mit aufgenommen. Auffällig ist das schlechte Chance/Risikoverhältnis dieser beiden Indizes im Vergleich zum moomoc Anlageuniversum.

Robo Advisory - Fazit

Robo Advisory ist ein echtes Zukunftsthema und in wenigen Jahren wird Geldanlage mit Robos genau so selbstverständlich sein wie heute Online Banking. Dabei gilt es die Anbieter genau unter die Lupe zu nehmen. Der Anleger muss sich fragen, was er eigentlich genau von einer Geldanlage erwartet. Gibt er sich mit billigen, passiven Standardprodukten wie ETFs zufrieden, wählt er klassische ETF Robo Anbieter, mit dem Wissen, von einer guten Börsenentwicklung abhängig zu sein. Will er individuelle Strategien, die sich vom Marktgeschehen entkoppeln und die darüber hinaus hohe Renditechancen ermöglichen, ist er bei moomoc besser aufgehoben. Doch diese Wahl muss der Anleger selber treffen, hier hilft ihm kein Robo Advisor weiter.

Geldanlage ist mit Risiko verbunden: Disclaimer

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